Кредит — где выгоднее, среди клиентов финансовых учреждений только 20% приносят экономическую прибыль, а 1% из них приносят наибольшую прибыль. С другой стороны, 30% клиентов вообще не приносят прибыли.

Система рентабельности и ценообразования отношений Axiom ™ (RPPS) помогает учреждениям выявлять сложные взаимосвязи, оценивать прибыльность каждого из сотрудников incent и устанавливать цены в соответствии с рисками, взаимосвязями и другими факторами для обеспечения соответствующей доходности — на этом ресурсе ООО «ХКФ Банк» Вы сможете взять кредит быстро и удобно.

Выполните следующие шаги, чтобы повысить прибыльность ваших банковских отношений:

1. Определите отношения
2. Определите лучших и нижних исполнителей
3. Надлежащее управление рисками
4. Цена, основанная на соотношении

#1 — Определение отношений

Деловые отношения сложны и часто включают в себя взаимосвязанные холдинговые компании, дочерние компании, партнерские отношения, семейные отношения и многое другое. Чтобы выгодно управлять каждым отношением, вы должны обладать глубокими знаниями о том, что представляет собой отдельные отношения.

Рисунок 1: Определение взаимосвязи

В этом примере (рисунок 1) одна связь состоит из девяти клиентов и 13 счетов, но эти связи могут быть неочевидны без глубокого анализа. Есть владелец, деловые партнеры, инвестор, супруги и другие компании, которые объединяются, чтобы сформировать эти отношения.

Решения о ценообразовании оказывают большее влияние, когда учреждение полностью понимает всю полноту взаимоотношений.

#2 — Определите лучших и низших исполнителей

Рисунок 2: Рейтинг отношений Axiom RPPS

Один показатель в Axiom RPPS показывает ваши лучшие и низкие показатели (рисунок 2) с точки зрения максимального и минимального вклада за 12 месяцев и доходности капитала с поправкой на риск (RAROC). Важно смотреть на прибыльность не только с точки зрения вклада, но и с точки зрения возврата риска.

Определяя лучших и низших исполнителей, руководители учреждений знают, на чем сосредоточить свое внимание, чтобы удержать лучших клиентов и улучшить отношения с самыми низкими исполнителями. Панель инструментов Axiom RPPS помогает руководителям понять, почему определенные отношения более прибыльны, чем другие, какие клиенты и учетные записи в рамках этих отношений вносят положительный или отрицательный вклад и какие риски существуют в этих отношениях.

#3 — Надлежащее управление рисками

Максимизация прибыли предполагает тонкий баланс для оптимизации каждого отношения, уравновешивая присущий ему риск. Три конкретные категории рисков связаны с прибыльностью отношений:

1. Риск концентрации существует, когда небольшое количество отношений генерирует высокую долю прибыли, что может сделать учреждение уязвимым, если крупный клиент внезапно уйдет.
2. Кредитный риск является очевидным фактором, который является более критичным в текущей ситуации с COVID-19 или в любое время, когда конкретная отрасль сталкивается с повышенным кредитным риском. Любые отношения должны включать анализ рисков, чтобы ограничить риск убытков учреждения.
3. Убедившись, что вы признаете свои самые важные отношения, учреждения могут ограничить репутационный риск, возникающий, когда влиятельные клиенты негативно отзываются об учреждении.

Банкам и кредитным союзам необходимо разумно и активно работать с заемщиками, подверженными риску или неспособными выполнить свои текущие договорные платежные обязательства.

Рисунок 3: Ценообразование, основанное на оценке риска Axiom RPPS

#4 — Цена, основанная на соотношении

Наиболее успешные банки понимают взаимосвязь между ценообразованием и рисками, структурируя сделки, которые наилучшим образом учитывают интересы клиентов и прогнозируемую институциональную доходность. Решения о ценообразовании должны основываться на эмпирической прибыльности каждого отношения и включать корректировки с учетом профиля рисков клиента.

Рисунок 4: Сценарии ценообразования Axiom RPPS

Возможно, банк может предложить более привлекательную ставку по 12-месячному кредитному договору, которая будет компенсирована несколько более высокой процентной ставкой по коммерческому кредиту для поддержания прибыли во всех отношениях с клиентами. Axiom RPPS моделирует сценарии (рисунок 4) с учетом широкого спектра допущений и условий, включая процентную ставку, профиль риска, рейтинг риска, комиссионные, срок, тип кредита и многое другое.