Личные кредиты можно использовать практически для любых целей, от консолидации кредитных карт до оплаты ремонта жилья. Но прежде чем вы подадите заявку на получение кредита, вы должны понять, как работают личные займы, чтобы получить одобрение на получение кредита с конкурентоспособной процентной ставкой.
Прочитайте это окончательное руководство по подаче заявления и квалификации на получение личных кредитов, чтобы вы могли принять обоснованное финансовое решение, независимо от того, решите ли вы использовать свой кредит — на этом ресурсе https://eurozahyst.org Вы сможете взять кредит онлайн.
В этом руководстве мы рассмотрим:
Как работают личные займы?
Сколько стоят личные займы?
Как получить личный кредит
Для чего вы можете использовать личный кредит?
Подводные камни, которых следует избегать при получении личного кредита
Как работают личные займы?
Личный кредит-это единовременный кредит с фиксированной процентной ставкой и фиксированными ежемесячными платежами. Когда вы берете личный кредит, кредитор обычно вносит средства непосредственно на ваш банковский счет, и вы можете использовать личный кредит для оплаты практически всего.
Личные кредиты могут быть обеспеченными или необеспеченными, в зависимости от того, требуется ли для них обеспечение:
- Обеспеченные личные займы обеспечиваются активами, которыми вы владеете, такими как ваш автомобиль. Если вы не погасите свой кредит, кредитор может наложить арест на ваши активы для возмещения любых убытков- смотрите Как получить кредит для бизнеса. 8 причин и 4 последовательных шага
- Необеспеченные личные займы обеспечиваются только вашим обещанием выплатить кредитору. Поскольку кредитору нечего арестовывать, если вы перестанете выплачивать кредит, процентные ставки, как правило, выше по необеспеченным кредитам.
Вопросы и ответы: Личные займы
На какую сумму вы можете получить личный кредит?
Личные кредиты обычно варьируются от 1000 до 50 000 долларов, но для некоторых заемщиков они могут быть в более высоких суммах.
На какой срок вы можете взять личный кредит?
Какова средняя процентная ставка по личному кредиту?
Что вам нужно, чтобы получить кредит?
Сколько времени требуется, чтобы получить личный кредит?
Можете ли вы досрочно погасить личный кредит?
Сколько стоят личные займы?
Годовая процентная ставка (годовых) — это способ измерения общей годовой стоимости личного кредита. Он включает в себя вашу процентную ставку, а также любые сборы, такие как комиссия за выдачу кредита. ваш процент является наиболее важным фактором при поиске кредита, потому что более низкий процент напрямую коррелирует с более низкой стоимостью заимствования. Чем ниже ваш процентный доход, тем меньше денег вы заплатите в течение срока действия кредита.
Посмотрите, как APR влияет на общую стоимость кредита и общую сумму выплаченных процентов, в таблице ниже:
| Стоимость кредита в размере 10 000 долларов США в течение 36 месяцев | ||
|---|---|---|
| апр* | 16.12% | 20.65% |
| Ежемесячные платежи | $352 | $375 |
| Общая стоимость кредита | $12,678 | $13,498 |
| Выплаченные проценты | $2,678 | $3,498 |
*APR используются только в иллюстративных целях.
Процентные ставки по личным кредитам сильно различаются, поэтому лучше всего поискать наилучшие возможные процентные ставки, прежде чем брать кредит. Даже немного более низкий процент годовых может сэкономить вам деньги на финансировании в долгосрочной перспективе.
Рынок личных займов MagnifyMoney позволяет вам сравнить до пяти предложений по личным займам в течение нескольких минут через LendingTree.
Как получить личный кредит
Подать заявку на личный кредит довольно просто. В отличие от других займов, которые могут сопровождаться условиями, касающимися того, кто может подать заявку и как можно использовать деньги, личные займы могут быть взяты квалифицированными заемщиками практически по любой причине.
Вот как подать заявку на личный кредит:
- Проверьте свой кредит. Ваш кредитный рейтинг повлияет на ваше право на получение кредита и условия, которые вы получите (см., как вы относитесь к этому руководству). На ваш счет влияет информация в ваших кредитных отчетах. Чтобы бесплатно запросить свой кредитный отчет в трех основных кредитных бюро один раз в год, посетите www.AnnualCreditReport.com (отчеты также доступны еженедельно до апреля 2021 года). Оспорите любые ошибки, используя это онлайн-руководство и образец письма от Бюро финансовой защиты потребителей.
- Сравните APR, предварительно пройдя квалификацию с кредиторами. многие кредиторы по личным кредитам могут оценить ваш APR с помощью простого мягкого кредитного притяжения, которое не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
- Выберите лучшее предложение и официально подайте заявку через кредитора. Кредитор проанализирует вашу кредитную историю, доход и другие приемлемые факторы. Это потребует тщательной проверки кредитоспособности, что может временно снизить ваш кредитный рейтинг.
Право на получение личного кредита
Не все заемщики будут иметь право на получение личного кредита. Чтобы определить, являетесь ли вы хорошим кандидатом на получение личного кредита, кредиторы обычно смотрят на ваш кредитный рейтинг и соотношение долга к доходу.
Заемщикам с отличными кредитными баллами (думаю, 700 и выше) и соотношением долга к доходу 36% или менее будет легче всего получить право на получение личных кредитов, а также они получат более низкие предлагаемые проценты. С другой стороны, заемщикам с плохим кредитом или без кредита будут предложены более высокие процентные ставки, если они вообще будут одобрены.
Некоторые кредиторы рекламируют требования к минимальному кредитному баллу, чтобы помочь заемщикам определить приемлемость без предварительной квалификации. Вот несколько кредиторов по личным кредитам и минимальные кредитные баллы, которые им требуются:
| Кредитная компания | Требуется минимальный кредитный балл |
|---|---|
| Серьезность | 650 |
| Peerform | 640 |
| ТД Банк Экспресс Кредит | 600 |
| Для чего вы можете использовать личный кредит? | 660 |
Вы можете использовать личный кредит для любых целей, от рефинансирования долга по кредитной карте с высокими процентами до оплаты вашей свадьбы:
Общее использование для личного займа
Рефинансирование кредитной карты
Благоустройство дома
Финансирование автомобилей
Деловые расходы
Деловые расходы
Расходы на похороны
Консолидация задолженности
Медицинские счета
Свадебные расходы
Расходы на переезд
Крупные покупкиЛичные займы могут быть полезными инструментами, которые помогут вам реализовать ваши финансовые цели. Однако вам следует провести свое исследование, прежде чем использовать личный кредит в дискреционных целях. Не всегда необходимо — или даже желательно — занимать деньги, если вы можете этого избежать.
Как консолидировать или рефинансировать долг под высокие проценты с помощью личного кредита
На сегодняшний день наиболее распространенными видами использования личных займов являются консолидация задолженности или рефинансирование кредитной карты. Заемщики, которые борются с долгами под высокие проценты, такими как оборотные остатки по кредитным картам, могут рассмотреть возможность открытия кредита на консолидацию долга, чтобы сэкономить деньги на процентах или быстрее погасить долг.
Подсчитайте, сколько денег вам нужно занять.
Сложите все долги, которые вы хотите рефинансировать с помощью личного кредита. Занимайте слишком мало, и у вас не будет достаточно средств, чтобы покрыть свои долги; занимайте слишком много, и вы в конечном итоге будете платить проценты по ненужному долгу.
Определите сумму, необходимую вам для того, чтобы сэкономить деньги.
Используйте средства из вашего личного кредита для погашения долга.
Подводные камни, которых следует избегать при получении личного кредита
Застрять с кредитом с высокой ставкой годовых
Процентные ставки по личным кредитам могут превышать 36%, что делает заимствование денег довольно дорогим. Например, кредит в размере 10 000 долларов США, использованный в приведенном выше примере, обойдется вам в 6 489 долларов США в виде процентов в течение 36 месяцев, если вы займетесь им под 36% годовых.
Решение: Найдите свой наилучший возможный процент годовых, прежде чем брать кредит. Если вы получаете только персональные кредитные предложения с высокими показателями, подумайте о том, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать повторную заявку.
Выбор личного кредита вместо лучшей альтернативы
Личные займы могут быть лучшим вариантом в ряде финансовых ситуаций. Однако лучше всего взвесить свои альтернативы, прежде чем брать личный кредит. Например, возможно, было бы неразумно брать личный кредит на деловые расходы, если вы можете претендовать на традиционный бизнес-кредит на более выгодных условиях.
Решение: В зависимости от причины, по которой вы берете личный кредит, вы можете рассмотреть другой тип кредита или финансовую стратегию.
| 5 общие цели личного займа и их альтернативы | |
|---|---|
| Автофинансирование | Традиционные автокредиты. Они, как правило, поставляются с более низкими показателями, хотя к ним может быть прикреплено больше строк. |
| Деловые расходы | Кредиты малому бизнесу. Может быть трудно претендовать на получение традиционных бизнес-кредитов или кредитов SBA, но это может окупиться в виде гораздо более низких APR и других мер защиты. |
| Рефинансирование кредитной карты | Карта для перевода баланса. Некоторые заемщики могут претендовать на кредитную карту для перевода баланса с вводным периодом 0% годовых. Следите за сборами за перевод баланса. |
| Медицинские счета | Переговоры. Возможно, вы сможете уменьшить свой больничный счет или записаться на беспроцентный план оплаты через отдел выставления счетов больницы. |
| Свадебные расходы | Составление бюджета. Свадьбы обходятся еще дороже, если вы платите проценты с одолженных денег. Сэкономьте на свой важный день заранее, чтобы вы могли расплатиться наличными. |
Оплата высоких сборов и штрафов
Плата за личный кредит может увеличиваться и увеличивать стоимость заимствования денег. Например, комиссия за выдачу кредита может составлять от 1% до 6% от общей стоимости кредита, что делает получение личного кредита более дорогостоящим.
Некоторые кредиторы также взимают штраф за предоплату, который налагается, если заемщик погашает кредит до истечения срока.
Решение: Не все личные займы несут сборы и штрафы. Ищите кредиторов, которые предлагают бесплатные личные займы.
Занимая больше, чем вы можете вернуть
Жизнь выше ваших средств может стоить вам в долгосрочной перспективе. Если вы не погасите свой личный кредит, вы рискуете испортить свои финансы. Последствия невыполнения обязательств по кредиту серьезны:
- С вас может взиматься плата за просрочку.
- Ваш кредитный рейтинг может сильно пострадать.
- Кредитор может подать на вас в суд.
- Ваша зарплата может быть увеличена.
- Вы рискуете потерять любые активы, которые вы использовали в качестве залога.
Не лезьте не в свое дело с личным кредитом, который вы не можете погасить. Прежде чем брать кредит, важно проанализировать свои финансы, чтобы понять, подходит ли вам личный кредит.
Решение: Используйте персональный калькулятор погашения кредита, чтобы оценить свой ежемесячный платеж на основе суммы, которую вы хотите занять, и приблизительного годовых. Посмотрите, вписывается ли платеж в ваш ежемесячный бюджет, прежде чем брать кредит.